Подобрать
  • Кредит
  • Займ
  • Вклад
Подобрать кредит, займ или вклад

Кредитные карты: сравнение, анализ условий и предложений

11.12.2014

Кредитные карты в России появились сравнительно недавно. Они дали возможность клиентам банков использовать заемные деньги вместо личных сбережений, а у банков не стало необходимости иметь много отделений, так как кредитная карта дает возможность их держателям получать и использовать заемные средства, не посещая банк. 

 

Получать и погашать кредит клиенты банков могут через банкомат или интернет, а также перечислением денежных средств на банковский счет. Конечно, для банков всегда есть опасность ошибочного выбора клиентов. Неизбежно появятся просроченные, и даже совсем невыплаченные кредиты, а их сумма может значительно превысить порог рисков. Тем не менее, кредитные карты получили большое распространение в России. Какие бывают *кредитные карты, сравнение* банковских программ – обо всем этом поговорим ниже.

 

Основы кредитования через карты

 

Это очень перспективный банковский продукт, успешно заменяющий потребительские кредиты. Важным преимуществом кредитных карт для их держателей является возможность неоднократного быстрого получения имеющихся на карте денежных средств, в пределах лимита по карте, в любое время, не отчитываясь перед банком о том, на что они потрачены. Фактически – это постоянно возобновляемая, кредитная линия, действующая весь период времени, на который выпущена карта. 

 

Кредитные карты выдаются на фиксированную сумму, которую держатель карты может использовать полностью за один раз, или частями. Как правило, они выдаются на длительный срок, в течение которого можно многократно использовать кредитные средства на любые цели. Кредит погашается в определённую дату, установленную банком, а не сразу после возврата позаимствованных средств на карту. Такой датой является дата формирования ежемесячного банковского отчета, что не всегда выгодно держателю карты. Это неудобство компенсируется установлением льготного периода, во время действия которого банк не начисляет проценты на занятую сумму. 

 

Продолжительность льготного периода у разных банков может быть различной, в зависимости от правил, установленных этим банком. Например, если продолжительность льготного периода составляет 50 дней, то после даты формирования банком ежемесячного финансового отчета, проценты на занятую сумму не будут начисляться ещё 19 или 20 дней, в зависимости от количества дней в месяце. Финансовый отчет формируется банком в день, датой которого является дата выпуска карты.

 

Выгоднее брать деньги с кредитной карты как можно ближе к дате уже сформированного банковского отчета. Тогда продолжительность льготного периода будет максимально приближена к указанной в договоре.

 

Советы и рекомендации

 

Поскольку проценты по кредитам с использованием банковской карты, чаще всего, выше процентов по обычным кредитам, надо очень внимательно определять длительность льготного периода и дату, с которой он начинается. Главное, не перепутать дату снятия с кредитной карты суммы и дату формирования отчета. Лучше всего проконсультироваться в банке.

 

При использовании кредитной карты необходимо помнить о существующих отрицательных моментах:

 

1.Обязательное начисление комиссии за снятие наличных через банкомат (обычно от 1 до 4%, но не меньше конкретной суммы за операцию);

 

2. У большинства банков на операции снятия наличных денег через банкомат не распространяется льготный период, то есть % по кредиту начисляется с даты снятия наличности.

 

Условия выдачи

 

Обычно кредитные карты выдаются работающим гражданам с 20 лет. Сумма карточного кредита всегда ограничена условиями банка и, кроме того, зависит от возраста клиента. Так, пенсионеры могут получить кредитную карту, но сумма кредита, даже для работающих пенсионеров, всегда будет меньше суммы по такой же карте, выданной человеку до пенсионного возраста.

 

Кредитные карты: сравнение

 

Большинство банков выпускают несколько видов кредитных карт, которые отличаются суммой и условиями кредитования. Кроме того, у многих банков доступно быстрое оформление карт через Интернет.

 

Можно сравнить условия получения кредитных карт в разных банках.

 

Например, условия Сбербанка России и ХоумКредитБанка.

 

Сбербанк России выпускает 12 кредитных карт, в том числе карту «Бесконтактная» с особыми условиями.

 

Все карты – только на покупку товаров; проценты за кредит - от 17% до 24% годовых; кредитный лимит у большинства карт 600 тыс. рублей, и по одной карте – 3 млн. рублей; льготный период по всем картам 50 дней; стоимость годового обслуживания, в основном, 750 рублей, по одной карте с кредитным лимитом 3 млн. рублей - 1500 рублей в год; за снятие наличных – 3%, но по одной карте «Momentum» - 3%, но не менее 199 рублей; для всех карт, кроме «Молодежная» и «Momentum», требуется справка о доходах; возраст – от 21 года до 65 лет для всех карт, кроме карты «Молодежная», по которой возраст 18-30 лет.

 

В данном случае обязательно надо обратить внимание на отрицательный момент – по всем картам кроме 2-х требуется справка о доходах.

 

Для карты «Бесконтактная» условия отличаются: цели использования не оговариваются; кредитный лимит не ограничен, проценты за кредит не берутся, льготного периода нет, стоимость обслуживания – первый год 900 рублей, за последующие - 600 рублей в год, за снятие наличных комиссии нет, справка о доходах не требуется, возраст - от18до 65 лет.

 

ХоумКредитБанк выпускает 7 кредитных карт.

 

Все карты только на покупки.

 

Проценты за кредит для всех карт - 29,9% годовых; кредитный лимит для 6 карт – 500 тыс. рублей и по одной карте – 750 тыс. рублей; льготный период для всех карт – 51 день; стоимость годового обслуживания от 1788 до 6900 рублей; за снятие наличных по всем картам не менее 349 рублей; справок не требуется; возраст для всех карт - от 23 до 64 лет.

 

Из этих примеров понятно, что условия выдачи кредитных карт могут значительно отличаться не только у разных банков, но и для карт одного и того же банка, если он выпускает несколько видов карт. Поэтому надо очень внимательно изучить условия, прежде чем подписывать договор на получение кредитной карты.