Содержание
• Что такое кредитная карта?
• Как можно стать владельцем кредитки?
• В чем преимущества держания кредитки?
• Особенности погашения кредита по карте
• Комиссии и страховка: о чем нужно помнить?
• Преимущества кредитных карт
Кредитные продукты заняли заметное место среди всех банковских предложений. Сами по себе они представляют простой пластик, на счет которого происходит зачисление выданного денежного займа. Кредитки давно завоевали популярность на Западе, где их принято считать выгодной альтернативой примитивному потребительскому кредиту.
Данного рода кредитом можно распоряжаться для оплаты любых продуктов. Однако его размер ограничивается определенным лимитом. Данная величина объясняется доходом клиента банка и непосредственно кредитной историей пользователя.
Что такое кредитная карта?
Что касается российских держателей кредиток, то данный финансовый продукт стал доступен им в последние 7-8 лет. За данный период времени было выпущено порядка 120 миллионов карт. Порядка 50% из них как раз отводится под кредитки. Однако на этом современные банковские организации не останавливаются. Уже сегодня статистика указывает на то, что на каждого рядового обывателя приходится около 3 карт.
Самыми востребованными кредитками в РФ стали:
• MasterCard Worldwide;
• VISA International.
Посредством данных банковских продуктов держатели могут не только обналичивать деньги в банкоматах и отделениях банков, но и расплачиваться за услуги и покупки. Однако не только по названию можно классифицировать данный продукт. Кредитки разграничиваются по условиям обслуживания, уровню возможностей и некоторым дополнительным опциям. Это:
• классические версии classic;
• электронные продукты electron;
• золотые карты gold;
• платиновые кредитки platina.
Однако стоит учитывать, что лимитный кредитный уровень по карте может быть повышен в период от 3 до 12 месяцев. Если держатель будет аккуратно и своевременно вносить обязательные платежи, уровень доверия банка в несколько раз возрастает. Так, например, пластик с лимитом в 10 тысяч рублей спустя некоторое время становится кредитной картой на 50000 рублей.
Как можно стать владельцем кредитки?
Для получения данного вида кредита необходимо обратиться в отделение выбранного банка. Там оставляется заявка на получение продукта. Чтобы вынести окончательное решение, сотрудниками организации проводится стандартная операция андеррайтинга, что следует понимать как классическую проверку потенциального держателя пластика. Если заемщик уже сотрудничает с данной организацией, то проверка становится в разы проще и быстрее.
Как правило, для получения кредитной карты с минимальным лимитом от потенциального пользователя потребуется иметь официальную работу, за которую он ежемесячно получает заработную плату в размере как минимум 15 тысяч рублей. Однако данная цифра ориентирована на столицу, в регионах она может быть несколько ниже и достигать порядка 10 тысяч рублей. Когда официальный доход не достигает данного уровня, его заменить может наличие во владении клиента автомобиля. Однако он должен быть относительно новым. Что касается прочих требований к заемщику, то они ничем не отличаются от стандартных условий при оформлении потребительского кредита.
В чем преимущества держания кредитки?
Наличие кредитки на руках заемщика открывает ему огромные перспективы. Так, клиент может:
• снимать наличные средства;
• оплачивать товары в магазинах;
• рассчитываться за услуги.
Единственное, что не представляется возможным при наличии данного продукта, - это безналичный перевод на иные счета.
Особенности погашения кредита по карте
Не стоит забывать, что владение такой картой не отменяет само понятие кредита. Снятые либо обналиченные средства в течение определенного времени необходимо возместить с процентами. Как правило, каждый банк допускает частичное погашение долга, что происходит через выплату так называемого минимального платежа в точно установленный срок каждого месяца. При этом гасятся еще и проценты, которые начисляются в момент снятия средств с пластика и действуют до дня полного погашения долга. Как правило, при использовании кредитки банк через почтовое письмо присылает клиенту выписку, в которой, помимо информации по счету, говорится еще и о сумме минимального платежа, а также о крайней дате его внесения. В большинстве случаев размер данной цифры приравнивается к 10% от общего займа, к которым прибавляются еще и проценты от данной суммы.
Вносится платеж до определенного времени, которое устанавливается банковской организацией. Данный срок именуется платежным периодом.
Однако от выплаты процентов можно избавиться. Для этого заемщику потребуется полностью погасить долг еще до окончания платежного периода. Однако данное условие «работает» только в ситуации с безналичными расчетами. Если денежные средства по кредитной карте снимались через банкомат, процентную ставку в любом случае придется погасить.
Комиссии и страховка: о чем нужно помнить?
Сумма заемных средств представляется собой совокупность непосредственно займа, процентов и годового обслуживания. Если же клиент решил отказаться от использования кредитки, годовая комиссия все равно не может быть возвращена держателю кредитки.
Существует и еще несколько типов комиссий:
• при просрочке минимального платежа;
• при выходе за лимит кредитной карты;
• за снятие «живых» денег;
• за совершение валютных финансовых операций;
• за остановку обслуживания карты в случае ее потери;
• при необходимости перевыпуска карты.
Если возникает задолженность по карте, то погасить ее весьма просто. Деньги можно внести через платежные терминалы, кассы в отделениях банка, посредством безналичиного перевода через другие счета.
Страховка – спорный вопрос, который волнует многих держателей кредитных карт. В месяц она обходится примерно в 50 рублей. Однако эта манипуляция позволяет застраховать риски, связанные с потерей либо кражей продукта. Если обезопасить таким образом пластик, то страховая компания может возместить финансы, которые были сняты злоумышленниками до момента блокировки карты. Данный период не превышает 48 часов.
Преимущества кредитных карт
Предлагаемая банком кредитная карта на 50000 рублей либо иную сумму очень удобна по сравнению с наличкой. Такие деньги не декларируются в момент выезда за границу. В другой стране при наличии кредитки можно не переживать об обмене валюты. Ведь большая часть карт позволяет снимать различную валюту. Также посредством кредитки легко оплачиваются товары, услуги, в том числе – аренда машин, билеты, телефоны, рестораны. Ко всему прочему многие банки владельцам их кредитных карт предлагают разнообразные бонусы, скидки и акции от фирм, которые являются партнерами организации. Зачастую в их роли выступают кафе, туроператоры, авиакомпании, спортивные клубы, сервисные компании. Очень часто они проводят викторины и розыгрыши.
Владение кредитной карты удобно и с иной точки зрения. Держатель пластика всегда имеет доступ к собственным счетам. Однако основное преимущество кредиток заключается в grace period, что подразумевает под собой период примерно в 20-50 дней для возможности воспользоваться деньгами без уплаты процентов. То есть если человек успевает погасить весь долг до остановки грейс-периода, процентная ставка на займ не начисляется.