Подобрать
  • Кредит
  • Займ
  • Вклад
Подобрать кредит, займ или вклад

Кредитная ставка: скрытые комиссии и подводные камни

07.03.2015

Глядя на то, какие процентные ставки предлагают современные банки своим клиентам в рамках кредитных программ, ноги буквально сами несут в ближайший банк, чтобы дать возможность своему хозяину получить «баснословную выгоду». Все это очень похоже на бесплатный сыр, место которому сами знаете где. И практика это подтверждает.

 

Порой кажется, что банк, устанавливающий низкий процент, действует чуть ли не в убыток самому себе. Но ни один банк, сколь бы благими ни казались его намерения, не упустит своей выгодны. В этой статье мы поговорим о том, какие подводные камни могут ожидать клиентов в погоне за низкими кредитными ставками. 

 

В первую очередь, обращаем внимание на слово «от». Любимая уловка того, кто чем-нибудь торгует. Кредит – это тоже товар, поэтому банки используют «от» направо и налево. Увидели рекламу с кредитами «от 1 процента»? О такой низкой кредитной ставке можете даже не мечтать.

 

Неожиданно окажется, что акция прошла еще вчера, либо платежеспособность клиента не позволяет, либо луна сегодня не в той фазе. Отговорок может быть масса. И не удивляйтесь, если вам предложат ставку в 30 процентов. Она ведь тоже подпадает под условие «от 1 процента»? 

 

Но даже если с процентной ставкой банк вас не обманул, и она действительно столь низка, как указано в рекламе, то не спешите радоваться. Вас ожидают еще более крупные подводные камни, чем в предыдущем случае. Мы говорим о скрытых начислениях, комиссиях, условиях, процентах. По-отдельности они могут выглядеть несущественными, но в своей совокупности прирост к переплате по кредиту будет существенным. 

 

1. Разовые платежи.

Сюда можно отнести комиссию за открытие счета, комиссию за рассмотрение кредитной заявки, а также кредитное страхование. Последнее особенно существенно в плате увеличения переплаты по кредитному займу. По сути, все логично. Банк дает кредит на предельно льготных условиях и хочет подстраховать себя в плане гарантий на его выплату. Клиента могут заставить застраховаться от потери имущества, потери работы, а если кредит большой, могут даже потребовать страховку здоровья и жизни. Разумеется, все это делается за счет клиента. 

 

2. Регулярные платежи.

Главный из таких платежей – ежемесячное обслуживание счета, которое может смело прибавить около 4 процентов к готовой процентной ставке. Кстати, если выплатить кредит и не закрыть счет, то комиссия за его обслуживание будет продолжать начисляться, пусть и по копеечке.

 

Сюда же можно отнести расчетно-кассовое обслуживание. Комиссионное вознаграждение берется каждый раз, когда наличность поступает в кассу банка. Банк также может «любезно» присылать вам уведомления на мобильный телефон с просьбой погасить нужную сумму вовремя. Стоит ли говорить, что эта услуга также не является бесплатной. 

 

3. Штрафы.

В принципе, если вы будете все погашать вовремя, то обычных пеней и штрафов за просрочку можно не бояться. Но в кредитном договоре может быть штраф за досрочное погашение, о котором вы даже не подозревали. Убедитесь в том, что учли этот подводный камень. 

 

Как избежать скрытых комиссий? 

Избежать их, к сожалению, не получится. Но, по крайней мере, можно сделать так, чтобы они не стали для вас сюрпризом. Причем, до момента подписания кредитного договора. Внимательно изучите сам договор, в котором обязательно прописывается точная сумма, которую вам нужно выплачивать ежемесячно. Подобный график выплат может составить для вас и сам кредитный менеджер.

 

Узнав нужную вам сумму, проделайте нехитрые расчеты и узнайте, совпадает ли вычисленный вами процент с той ставкой, которая прописана в рекламе. Если нет, то на месте выясняйте у менеджера, что за скрытые платежи присутствуют в банковских расчетах. Напоминаем, что делать это нужно до момента подписания договора, поскольку после подписания будет уже поздно.

Яндекс.Метрика