Подобрать
  • Кредит
  • Займ
  • Вклад
Подобрать кредит, займ или вклад

Кредит на квартиру: суть программы, особенности оформления, требования, выставляемые банками

13.12.2014

Содержание:

 

- Что представляет собой кредит на квартиру?

- Особенности оформления кредита на квартиру

- Алгоритм оформления документов на получение кредита на квартиру

- В заключении

 

Основной массе рядовых граждан РФ не представляется возможным осуществить покупку недвижимости за наличные средства. Чтобы собрать необходимую сумму им потребуются годы, возможно и десятки лет. Большинство из этих семей живут в съемных апартаментах, внося значительные деньги за аренду. Этот фактор существенно тормозит общий сбор. Усугубляет ситуацию и колебания в экономическом сегменте страны. Девальвация национальной валюты и обесценивание отлаживаемых средств может отодвигать приобретение недвижимого имущества на неопределенный срок. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков и при этом не оплачивать съемное жилье, банки предложили альтернативный вариант, создав программы, предлагающие оформить кредит на квартиру.

 

Что представляет собой кредит на квартиру?

 

Кредит на квартиру подразумевает под собой программу по предоставлению значительного займа, выдаваемого совершеннолетним гражданам РФ с постоянным местом работы и стабильным заработком на длительный срок под относительно небольшой годовой процент на целевое приобретение недвижимого имущества. В большинстве случаев выдается не вся сумма, а значительная ее часть от оценочной стоимости. Таким образом, заемщик самостоятельно должен внести первый взнос на покупку жилья. Каждый из пунктов условий обладает индивидуальными показателями и определяется конкретным банком в положениях кредитной программы. Средние значения, как правило, составляют:

 

- возраст заемщика - от 21-го до 75-ти лет;

- первоначальный взнос - 15-30%;

- временной интервал займа - от 1-го до 30-ти лет;

- годовые ставки - от 9-ти до 20-ти процентов;

- выдаваемая сумма - варьируется до нескольких миллионов рублей. 

 

Кредит на квартиру может оформляться на условиях залога, когда приобретаемое жилье выступает гарантом для погашения всего займа. В таких и подобных случаях условия по кредитованию более лояльные и выгодные. Допустим вариант и без залогового оформления по покупке жилья. В подобной ситуации процентные ставки будут на порядок выше, а требуемый пакет документов - расширен. 

 

Предметом кредитования может выступать, как квартира, приобретаемая на вторичном рынке, так и жилье, предлагаемое застройщиками на разных этапах строительства. 

 

Особенности оформления кредита на квартиру

 

Чтобы сделка по предоставлению кредита на квартиру с банком состоялась, заявителю необходимо обладать первоначальным взносом для покупки жилья, а также собрать целый ряд документов. Они касаются, как самого заемщика, так и предмета недвижимости, а также его текущего владельца. 

 

1. Паспорт и еще один документ, подтверждающий личность заявителя.

2. Трудовая книжка (оригинальный экземпляр или его заверенная копия).

3. Справка о доходах по форме 2 НДФЛ за прошедшие 6 месяцев.

4. Документы, подтверждающие дополнительные источники доходов семьи.

5. Справка о составе семьи (если заемщик женат, замужем).

6. Справки, подтверждающие доходы супруга/супруги (если заемщик женат, замужем).

7. Паспорт продавца. 

8. Документы на квартиру.

9. Выписки из БТИ (если недвижимость приобретается на вторичном рынке).

10. Справки, подтверждающие отсутствие задолженности по услугам ЖКХ.

11. Справка о составе семьи продавца (отсутствие претендентов на имущество и прописки несовершеннолетних детей).

 

В зависимости от конкретно выбранного кредитного учреждения, этот перечень может изменяться и дополняться другими требованиями. 

 

Алгоритм оформления документов

 

Этап 1. Изначально клиент посещает банк и оформляет соответствующее заявление. В нем указывается личные данные, необходимая сумма, срок по кредитованию, доходы семьи, размер первоначального взноса, место работы и др. На этом этапе заявителю достаточно иметь паспорт и документы, подтверждающие его доходы.

 

Этап 2. Далее полученная информация проходит процедуру обработки. Если банком утверждается положительное решение касаемо его кандидатуры, то далее следует процесс по сбору справок. Он распространяется на обе стороны, заключающие сделку купли-продажи.

 

Этап 3. Оценка жилья. В большинстве случаев она касается вторичного рынка, так как в новостройках эта цена согласована с застройщиком, который, как правило, уже сотрудничает с конкретными банками. 

Процедура доверяется конкретным специалистам, работающим в этой сфере с коммерческими учреждениями на договорных обязательствах. В их компетенцию входит полномасштабный анализ конкретного предмета недвижимости, с учетом его фактического состояния, территориального расположения относительно центра и сопоставление с установленными ценами квадратных метров в этом районе. От заключений, сделанных специалистом, определяется и сумма по кредиту. 

 

Этап 4. Предоставление всех документов для заключительно решения банка с учетом оценки и доходной части заявителя. Как правило, если заемщик получает предварительное одобрение на первом этапе, то в большинстве случаев, банк удовлетворяет его заявку и на заключительном этапе. Однако если при предоставлении документальной части, будут обнаружены пункты, нарушающие требования (например, прописка несовершеннолетних детей, плачевное состояние квартиры, несоответствие заявленной суммы по займу с оценкой специалиста в меньшую сторону и т. д.), то банк вправе отказать клиенту в выдаче ссуды. 

 

Этап 5. Заключение сделки. Кредитор назначает дату и время подписания договоров. Договор Купли-Продажи заверяется нотариально и подписывается обеими сторонами. С заемщиком банк заключает сделку на предоставление ссуды. В положениях указываются все права и обязанности сторон, а также график по погашению кредита. Продавцу на счет перечисляется обговоренная сумма. 

 

Существуют отличия между последовательностью действий при покупке квартиры в новостройках и на рынке вторичного жилья. Первый вариант более упрощен, так как совершается с постоянными партнерами банка и касается жилья, в котором никто не проживал. 

 

Часто помимо кредитного договора, банки требуют от клиента оформление страховки на недвижимость от несчастных случаев и потери трудоспособности заемщика. Этот платеж вносится ежегодно единым взносом, либо разбивается помесячно и оплачивается вместе со стандартными платежами.

 

В заключении

 

Несмотря на то, что банки стараются свести к минимуму бюрократические моменты в процессе выдачи кредитов на квартиры, ряд обязательств с двух сторон обойти сложно. Поэтому многие клиенты обращаются за помощью в риэлтерские компании и к кредитным брокерам. Специалисты этого профиля помогают собрать все справки и документы, перекладывая на свои плечи валовую часть обязанностей по общему оформлению.

 

В их компетенцию входят консультационные услуги касаемо наиболее выгодных вариантов кредитных программ и единиц недвижимости. Часто они работают с определенными учреждениями на договорных обязательствах, которые со своей стороны предоставляют скидки по процентным ставкам, привлеченным клиентам.