Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется гражданам для того, чтобы они могли приобрести различные предметы потребления. Такой кредит может выступать как в форме предоставления банком ссуды на потребительские цели, так и в форме реализации товаров с отсрочкой платежа. При этом предусматривается довольно высокая процентная ставка.
Разновидности кредитования
Различаются несколько видов потребительских кредитов.
Так, в зависимости от конкретной цели и назначения, кредиты могут оформляться клиенту с целью покупки какого-то выбранного товара или могут расходоваться на усмотрение самого заёмщика, без указания какой-либо цели. В зависимости от наличия залога потребительский кредит может быть, как с обеспечением, так и без него. Ссуды с обеспечением обычно подразумевают залог имущества или взятие кого-то в качестве поручителя.
По кредитору различают: банковские и небанковские (предоставляемые другими финучреждениями) займы.
По сроку погашения принято разделять краткие и продолжительные займы.
К потребительским ссудам также относятся рассрочки. В данном случае для частичного погашения долга используются скидки, которые предоставляются торговыми компаниями.
Следует отметить, что за последнее время потребительские кредиты стали гораздо более доступными, чем раньше. Это связано с тем, что требования кредиторов стали слабее. В интернет-магазинах даже стали появляться предложения по оформлению кредита он-лайн.
Преимущества и недостатки такого кредитования
Потребительские ссуды, как и другие виды кредитования, имеют свои достоинства и недостатки.
Так, к плюсам можно отнести:
- Спасение от возможного роста цен на товар в будущем.
- Позволяет приобрести товар, который может исчезнуть с прилавков.
- Товар можно купить, когда он наиболее актуален.
- Позволяет оплачивать необходимый товар небольшими ежемесячными платежами.
К минусам можно отнести следующее:
- Стоимость товара становится больше из-за процентов.
- Присутствует риск заплатить банку гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд.
Советы и рекомендации
1. Такие займы обычно предполагают дополнительные сборы и комиссии. Эти комиссии увеличивают реальную стоимость выданного займа и могут формировать скрытую процентную ставку. Поэтому неправильно выбирать банк для взятия данного кредита по величине процентной ставки. Для этого рекомендуется использовать расчет полной стоимости по кредиту.
2. Согласно законодательству ЦБР в целях защиты интересов заемщиков все финучреждения страны обязаны раскрывать свои эффективные ставки по кредитованию, т.е. банки должны показывать клиенту полностью стоимость выдаваемых клиентам кредитов, учитывая все дополнительные платежи. Для того чтобы клиент мог рассчитать свои планы и финансовые возможности, перед заключением договора, он должен иметь полные сведения обо всех платежах, которые предстоит выплачивать по кредитному договору. Это позволит ему грамотно приобрести товар в кредит.
3. Сегодня многие банки нередко имеют партнеров в лице магазинов. Поэтому конкретные условия по кредиту нередко зависят как от самого банка, так и от его партнера в лице продавца. Долгосрочные партнерские отношения с банком позволяют лицам, которые занимаются перепродажей, влиять на формирование кредитных предложения и акций, которые проводятся в точках продаж товаров. Поэтому поинтересуйтесь у продавцов, какие кредитные программы предлагаются в данном магазине. Это нужно для того, чтобы вы смогли выбрать для себя наиболее актуальную.
Что необходимо для оформления кредита в Эльдорадо?
Для оформления ссуды обязательно необходим паспорт и один на выбор из следующих документов, подтверждающих личность:
- Водительские права.
- Загран. паспорт.
- Свидетельство о выдаче ИНН.
- Страховое пенсионное свидетельство.
Как оформить кредит в Эльдорадо: процесс кредитования
1. Клиент выбирает товар, после чего обращается к представителю Банка, который находится прямо в магазине.
2. Представитель банка за 15-30 минут принимает решение по кредиту и озвучивает его клиенту.
3. Клиент вносит положенный по договору первоначальный взнос по займу в кассу магазина. После чего забирает свою покупку. В дальнейшем кредит погашается согласно условиям договора банка.
Кредит в Эльдорадо: сравнительный анализ программ
Эльдорадо предоставляет несколько программ кредитования на покупку товаров.
Программа «Умный»
Выдается для всех групп товаров с первым взносом 0%. При этом общая сумма займа составляет от трех до двухсот тыс. рублей. Срок и процентная ставка зависят от вида товара и заемщика. Так, на цифровую технику и средства мобильной связи кредит может быть предоставлен на срок до 12 месяцев с процентной ставкой от 55 до 85%.
Программа «Комфортный»
Данная программа позволяет взять кредит на срок до 24 месяцев на общую сумму от 3 до 100 тысяч рублей, на все виды товаров, кроме средств мобильной связи. Процентная ставка зависит от первого взноса и количества предъявляемых документов.
Программа «Мобильный»
Позволяет взять кредит на срок до 24 месяцев на общую сумму от 3 до 50 тысяч рублей с первым взносом до 10 процентов на покупку мобильных телефонов и прочую портативную технику. При этом процентная ставка зависит от первоначального взноса и количества предъявляемых документов.
Программа «Стандартный+»
Позволяет взять кредит на покупку всех групп товаров, кроме всех средств мобильной связи, на срок до 24 месяцев на сумму от 3 до 200 тысяч рублей, с первым взносом от 0%. Размер процентной ставки зависит от внесенного первого взноса и количества предъявляемых документов.
Программа «0% Мобильный телефон»
Распространяется на средства мобильной связи и прочую портативную технику. Один кредит может быть взят на срок от 6 до 18 месяцев на покупку не более чем двух мобильных телефонов. Также допускается приобретение одного мобильного телефона и одного другого товара этой же группы. Максимальная сумма по кредиту составляет 10 тысяч рублей. Первоначальный взнос 0%. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 79%. При этом частичное погашение невозможно. Комиссии за предоставление данного займа и за его обслуживание - нет.
Предложения «Альфа банка»
Банк предоставляет услуги кредитования гражданам в возрасте с 21 до 54 лет. Для оформления необходим паспорт с постоянной регистрацией и любой другой документ, подтверждающий личность.
Акция «10-10-10». Позволяет в зависимости от региона (Москва или другой регион) взять кредит на срок до 10 месяцев на общую сумму от 5,4 до 84 тысяч рублей с первоначальным взносом 10%. Процентная ставка составляет 23,48% годовых. При этом комиссии на предоставления кредита и за обслуживание счета нет.
Предложения Банка "Хоум Кредит"
Классическая программа заимствования позволяет взять в кредит сумму от 3 тысяч до 100 тыс. рублей с первым взносом от 0 до 20% с процентной ставкой 45%. При этом комиссии на предоставления ссуды и за её обслуживание не существует. При оформлении кредита на новый ноутбук процентная ставка составляет 10 или 20% от его стоимости. Программа распространяется на все виды товаров, за исключением средств мобильной связи.
Один договор позволяет приобрести не более одного товара. По кредиту не допускается частичное погашение задолженности. Если займ погашается через третьих лиц, то взымается комиссия, которая соответствует заданным тарифам. Полное досрочное погашение по кредитному договору допускается только спустя три месяца после заключения. Сумма ежемесячного платежа по данному предложению рассчитывается без копеек. Поэтому в зависимости от даты, когда был заключен договор, может отличаться на один рубль. Подробности следует уточнять у консультантов. Банк вправе отказать в кредитования клиента без объяснения на то причин.