В наше время очень популярны кредиты, предоставляемые банками только по 2 документам. Это стало возможным вследствие возрастающей конкуренции финучреждений. Стремясь привлечь как можно больше заемщиков, банки соглашаются выдавать такие кредиты даже на приобретение жилой недвижимости, то есть ипотеку.
Кредит по 2 документам: возможные риски
У таких займов есть достаточно неблагоприятные моменты для кредитных учреждений, поскольку подобные условия очень интересны клиентам, уже имеющим подпорченную кредитную историю или тем, кто, получив кредит, не собирается его выплачивать и просто пропадает. Учитывая это, кредитные учреждения стараются максимально предвидеть будущие риски и, во избежание потери денег, предусматривают это в размере ставки по процентам.
Очень нечасто встречаются программы, предполагающие низкий или даже средний уровень процентных ставок, с требованием предоставления только 2 документов. Следовательно, за привлекательные условия надо заплатить немаленькую сумму. В итоге, после выплаты займа переплата нередко достигает 50%, но, тем не менее, эти кредиты очень популярны.
Чаще всего предложение кредитования по 2 документам практикуется в секторе автокредитования, поскольку обеспечением погашения в этом случае является автомашина, переданная банку в залог. Это существенно понижает риск, в отличие от, допустим, потребительских кредитов, где залог совсем не предусмотрен, а требуется только декларативная обязанность заемщика погасить сумму займа с учетом процентов в срок, предусмотренный условиями кредита. Процентные ставки в автокредитах всегда меньше, чем в потребительском кредитовании.
Как взять кредит по 2 документам
Клиенты банков, выбирая условия кредита, всегда придают значение не только величине ставок по кредиту, но и тому, сколько документов, требует предоставить кредитная организация. Чем их меньше, тем лучше для будущего займополучателя, особенно, при необходимости срочно получить финансовую поддержку. В такой ситуации право предъявить только 2 документа очень востребовано.
Хотя, всегда надо учитывать, что, требуя только 2 документа, удостоверяющие личность, банки никогда не предлагают в заем крупных сумм и на продолжительный срок, кроме тех случаев, когда получатель займа закладывает в банке собственное имущество, в качестве обеспечения кредита.
Кредиты по 2 документам могут выдаваться как наличными средствами, в качестве потребительского займа, так и безналичным перечислением средств напрямую торгующей организации за купленный товар.
Перечень документов
Первый документ - это всегда российский паспорт с постоянной регистрацией. Часто необходимо совпадение региона получения кредита и региона постоянной регистрации или работы.
Второй документ выбирается самим заемщиком из списка, который дает банк. Это всегда какой-либо документ, подтверждающий личность получателя займа. Чаще всего – права на вождение транспортного средства или загранпаспорт. Если нет ни водительских прав, ни загранпаспорта, вместо них могут принять, например, военный билет; копию т/к; ПТС или СТС, но тогда автомашина должна быть собственностью заемщика; полис государственного пенсионного страхования; свидетельство о наличии ИНН, или иной документ, который подтверждает личность.
Для кредитной организации второй документ – это страховка от возможной недобросовестности займополучателя.
Конечно, ни один из этих документов не позволяет определить финансовые возможности заемщика. Поэтому банки, с целью иметь хотя бы минимальные гарантии выплаты кредита, тщательно проверяют кредитную историю заемщика. Если кредитная история не вызывает никаких нареканий, банк решает, какую сумму займа возможно предоставить, а также величину процентов по этому займу. Если кредитная история раньше была уже испорчена, кредит, скорее всего, не будет предоставлен.
Помимо этого, такой заем не предоставляется на продолжительный срок и на крупные суммы – как правило, сумма не может превышать 500 тыс. рублей, а продолжительность срока - не больше 60 месяцев. Если нужна более существенная сумма – можно подавать заявки в несколько банков одновременно.
Кредит: сравнительный анализ
Можно сравнить условия кредитов по 2 документам у нескольких банков.
Например.
Сумма: 50 тыс. - 3 млн. рублей.
Сумму до 1500 тыс. можно получить без подтверждения трудоустройства по двум документам.
Ставка: от 17,9%.
Возраст: от 22 лет.
Сумма: 30 - 500 тыс. рублей по 2 документам без подтверждения доходов. При предоставлении большего количества документов, например, договора КАСКО, полиса ДМС, свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, ставка уменьшается.
Ставка: от 15,9%.
Срок кредитования до 60 месяцев.
Возраст: 24 - 65 лет.
Сумма: 50 - 500 тыс. рублей.
Ставка: от 19,9%.
Срок кредитования: до 60 месяцев.
Возраст – от 27 лет для мужчин и от 23 лет для женщин.
Сумма: 10 - 250 тыс. рублей.
Ставка: 37% - 67%.
Срок кредитования: 6 - 36 месяцев
Пенсионерам старше 59 лет необходимо предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии.
Уральский Банк реконструкции и развития.
Сумма: до 1,0 млн. рублей.
Ставка: от 12% - зависит от суммы и срока погашения.
Срок: до 7 лет.
Возраст: 21 год - 60 лет.
Обобщая эти условия, можно увидеть, что кредиты по двум документам (паспорт + любой документ на выбор, по списку банка) как правило, выдаются на сумму от 1,5 тысяч рублей до 3,0 млн. рублей.
Самая распространенная сумма – до 500 000 рублей в возрасте от 18 до 65 лет. Это значит, что получить заем можно с 18 лет, а до 65 лет он должен быть выплачен.
Срок погашения - от 6 до 60 месяцев (может быть до 7 лет в редких случаях)
Ставка по кредитам от 12% до 67%.
Как видно даже из этого, совсем неподробного, сравнения - каждый банк выставляет свои конкретные требования, в зависимости от возможностей, которые у него есть. Выбирая, в каком банке взять такой кредит, надо очень тщательно изучать все условия, чтобы не платить потом многочисленные штрафы.