Для того чтобы клиенту получить кредитную карту, обычно требуется предоставить в банк документы, которые подтверждают его доход. Причём, в банке можно оформить как «кредитку» для физлица, так и кредитную карту для ИП (индивидуального предпринимателя).
Но далеко не все финучреждения дают такую возможность. Дело в том, что доход предпринимателя проверить сложнее. Особенно сложно новичкам, которые только недавно начали свой бизнес и им требуются денежные средства на развитие. Таким предпринимателям, очевидно, практически нечего предоставить в подтверждение своих доходов. Но все же существует возможность получить кредитную карту и для этой категории клиентов. Рассмотрим все способы, позволяющие оформить кредитную карту для ИП.
Как работают банки с предпринимателями?
Сегодня некоторые банки имеют специальные программы для работы с индивидуальными предпринимателями. Такие кредитные учреждения положительно влияют на развитие частного бизнеса и поэтому привлекают к себе много клиентов. Данные программы стали разрабатываться совсем недавно. Теперь благодаря им кредитные карты для ИП стало гораздо легче получить.
Причиной разработки таких программ стал тот факт, что в последнее время маломасштабный бизнес стал очень активно развиваться. Банки пошли навстречу индивидуальным предпринимателям из-за чего условия по банковским продуктам стали более лояльными для владельцев компаний, относящихся к малому и среднему сектору бизнеса.
Условия выдачи «кредиток» для ИП
Специальные программы для ИП у разных банков различаются:
- по размеру лимита кредитования,
- по сроку предоставления услуги,
- по количеству документов, необходимых для оформления кредитки.
Одним из таких финучреждений является ОТП Банк. Этот банк предлагает специальную карту «MasterCard Gold для Бизнесменов». Лимит этой кредитки составляет 150 тысяч рублей. При этом процентная ставка равняется 29,9%. Каких-то специальных документов для анализа предпринимательской деятельности финучреждение не требует.
Кредитная карта для ИП может быть также выдана Банком Москвы. Данное финучреждение предоставляет кредитки с лимитом для бизнесменов до 350 тысяч рублей. Только для этого понадобится собрать следующий пакет документов:
- Свидетельство о госрегистрации ИП.
- Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ.
- Выписки за последние полгода (6 месяцев) по расчетным счетам ИП, по которым делаются самые большие обороты. Данные выписки должны быть обязательно заверены банками, которые обслуживают счет.
Упрощенный вариант
Если нет желания собирать полный пакет документов, можно воспользоваться услугами банков, не требующих предоставления платежного отчета. Таких финучреждений в нашей стране несколько.
Одним из них является Москомприватбанк. В этом банке можно получить карту «Универсальная». Причем займет это всего около 30 минут. Для этого потребуется предоставить ИИН и паспорт. Пока действует карта, клиент должен оплачивать ежемесячные услуги банка в размере от 2,5 до 3%. Что касается лимита кредита, то тут все зависит от того, было ли предоставлено подтверждение доходов. Максимальная возможная сумма на кредитке без подтверждения дохода составляет 150 тысяч рублей.
Кредитная карта для ИП без предоставления документов может быть выдана также банком «Русский стандарт». Для получения такой кредитки потребуется заполнить специальную анкету с личными данными.
В банке «Тинькофф Кредитные Системы» для оформления кредитки для ИП потребуется только паспорт. Причем владельцем кредитной карты этого банка может быть даже предприниматель неофициального бизнеса.
Сравнительный анализ банковских программ для ИП
Райффайзенбанк также готов предоставить предпринимателям кредитную карту, но только тем, чьи счета отрыты в этом банке. При этом общий баланс по счетам в течение двух месяцев должен держаться на уровне 50 тысяч евро или выше. Если счета в банке нет, то заявку на кредитку также можно подавать, но вместо справки о заработной плате потребуется предоставить банку другие документы.
Еще одним банком, который готов выдать кредитки для ИП является банк «Уралсиб». Лимит возможной карты для ИП в данном финучреждении составляет до 500 тысяч рублей. Процентная ставка от 21 до 24%. При этом предпринимателю требуется предоставить в банк налоговую декларацию, в зависимости от выбранной системы налогообложения, а также документы, которые подтверждают уплату налогов. Только после того как эти документы будут проверены, предпринимателю можно надеяться на оформление кредитной карты для ИП.
Программы кредитования ИП также действуют в таких банках как:
- Сбербанк России.
- Русский торговый банк.
- Юниаструм Банк.
В этих финучреждениях при подаче заявки требуется иметь при себе свидетельство о налоговой декларации, а также свидетельство о регистрации. Дополнительные документы, возможно, потребуются для оформления кредитки в Юниаструм Банке (квитанция об оплате патента, договор аренды помещения).
Другие варианты
Некоторые банки предоставляют продукты, которые называются «кредитки в быстрые сроки». Кредитные карты по таким программам выдаются без каких-либо дополнительных справок. Необходим только паспорт и свидетельство ИП. Одним из банков, предоставляющим подобную программу, как уже отмечалось выше, является банк Москомприватбанк. Решение о выдаче кредитной карты может быть принято всего за четверть часа. Такая кредитка имеет лимит до 150 тысяч рублей и процентную ставку 2,5-3% в месяц. После получения карты банк может установить самостоятельно максимальную сумму по кредиту. Подобные программы имеются также у таких банков как «Русский Стандарт» и «Тинькофф».
Некоторые банки, наоборот, не хотят работать с индивидуальными предпринимателями. Поэтому ими не выдаются кредитные карты частному сектору бизнеса. К таким финучреждениям, в частности, относится Номос-Банк, ХомКредитБанк и Альфа-Банк.
Подводя итог, можно сказать, что при желании получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю вполне возможно. Если нет надобности в большой сумме займа, то можно сэкономить свое время и обратиться банки, где не требуют документов, которые подтверждают доход ИП. Если сумма предпринимателю нужна достаточно большая, то необходимо будет собрать все нужные документы, которые потребуются банку.