Содержание:
- Что включает в себя страхование КАСКО?
- Возможно ли отказаться от КАСКО при автокредите и получить положительное решение?
- От теории - к практике: что предлагают банки, если согласиться или отказаться от КАСКО при автокредите?
Рассматривая рекламные проспекты разных банков о предоставлении автокредитов, взгляд потенциальных клиентов привлекает, в том числе, и графа обязательного (или необязательного) страхования КАСКО. Этот пункт заслуженно требует к себе особого внимания заемщиков, так как стоимость самой услуги, не маленькая. Так для чего же она нужна? Что под собой подразумевает? Возможен ли вариант отказаться от КАСКО при автокредите, и какие могут быть последствия при подобном шаге? Давайте разбираться вместе.
Что включает в себя страхование КАСКО?
КАСКО априори является добровольным страхованием. Воспользовавшись услугами программы, клиент обязан выполнить ряд поставленных перед ним требований. А именно:
- автомобиль должен отвечать выставленным СК характеристикам (техническое состояние, год выпуска);
- уровень системы безопасности должен соответствовать пунктам договора.
Наличие страхования КАСКО позволит покрыть расходы в разных ситуациях. Это:
- угон;
- авария;
- чрезвычайные происшествия (взрыв, пожар и др.).
Теоретически клиента, обратившегося в банк, не могут заставить оформить эту услугу принудительно. Однако, как показывает практика, в случаях нежелания прибегать к страховке КАСКО, заявитель получает отказ по кредитованию.
Дилемма оформлять или не оформлять КАСКО возникает из-за ее высокой стоимости, которую сложно покрыть единым платежом. Стоимость определяется в индивидуальном порядке и не контролируется государственными органами. Ее размеры исчисляются несколькими десятками тысяч рублей и пропорционально зависят от стоимости марки авто.
Возможно ли отказаться от КАСКО при автокредите и получить положительное решение?
Беря во внимание возможности разных покупателей, банки, на сегодняшний день предлагают несколько вариантов по займам на покупку транспорта. Это:
- автокредиты, при которых страхование КАСКО оплачивает клиент самостоятельно;
- автокредиты, при которых страхование КАСКО кредитуется вместе с автомобилем и погашается ежемесячными взносами;
- автокредиты, позволяющие отказаться от КАСКО.
Действительно многие банки практикуют в своих программах возможность отказа от страхования. Но, учитывая специфику работы кредитных учреждений, не стоит тешить себя надежной, что исключив КАСКО из договорных обязательств, клиент сможет выиграть финансово. Если разобраться по сути, КАСКО - это гарант для банков при возникновении непредвиденных обстоятельствах, который сможет вместо клиента покрыть расходную часть на ремонт или возмещение автомобиля. При отсутствии этой гарантии, кредитор компенсирует возможные риски за счет значительного подъема процентной ставки по займу и ужесточения условий продукта.
От теории - к практике: что предлагают банки, если согласиться или отказаться от КАСКО при автокредите?
Итак, попробуем сравнить программы нескольких банков, включающих в себя возможность согласиться или отказаться от КАСКО.
1. ВТБ 24 в своей программе «АвтоЭкспресс» заложил два варианта получения автокредита. Если клиент согласен оформить страхование, то условия будут выглядеть следующим образом:
- процентная ставка по кредиту - от 18% годовых;
- предоставляемая сумма по кредиту - от 30 000 рублей;
- первоначальная сумма взноса - от 15 процентов.
Если клиент не хочет оформлять страховку, пункты в условиях изменятся следующим образом:
- процентная ставка по кредиту - от 22% годовых;
- предоставляемая сумма по кредиту - от 30 000 рублей;
- первоначальная сумма взноса - от 30-ти процентов.
2. Альфа Банк предоставляет автокредиты в двух вариантах. Если клиент заключает договор по страхованию КАСКО, то ему будет предложен заем на следующих условиях:
- допустимый лимит кредита - от 112 000 до 5 600 000 рублей;
- годовая процентная ставка - от 23,49%;
- обязательный взнос - от 10%.
Если заявитель не желает оформлять страховку, то условия поменяют свои показатели:
- допустимый лимит кредита - от 112 000 до 5 600 000 рублей;
- годовая процентная ставка - от 28,99% до 29,49% годовых;
- обязательный взнос - от 10%.
Из вышеперечисленных данных, очевидно, что при отсутствии страховки КАСКО общая сумма взносов клиента значительно возрастет за счет повышения процентной ставки. И в результате будет превышать средства, которые могли бы быть потрачены на само страхование. Далее выводы делайте сами.