В Российском законодательстве определен срок давности по кредиту, который можно рассматривать как период, когда финансово-кредитные учреждения имеют право требовать от неблагонадежного заемщика выполнение взятых обязательств. При этом срок исковой давности по ссудам в РФ ограничен тремя годами. Хотя некоторые заемщики думают, что им достаточно просто прекратить ежемесячные выплаты, и через три года банковский офис уже не сможет потребовать обратно свои средства, это не так. Поэтому нужно рассматривать все факторы, которые оказывают влияние на исковую давность.
Как считается срок давности?
При исчислении срока давности по кредиту следует учитывать дату, от которой отсчитываются три года. Некоторые неблагонадежные заемщики убеждены, что такой датой становится время истечения действующего кредитного договора, но это не всегда так. Многие финансово-кредитные учреждения специально вносят в тексты кредитных договоров пункт, где указано, что кредитор может потребовать досрочно полную сумму задолженности:
1. Требование погасить долг досрочно возможно в случае, если недобросовестный заемщик не исполняет взятых на себя обязательств перед кредитором;
2. Срок давности лучше отсчитывать с момента, когда банк узнал о прекращении выплат конкретным заемщиком, что предоставляет ему право на досрочное истребование денег.
От этой даты идет отчет срока давности, составляющего три года. И если за этот период неблагонадежный заемщик не совершил каких-либо действий, продолжающих договорные отношения с финансово-кредитным учреждением, а представители банковского офиса не пытались взыскать существующую задолженность, ссуду можно не возвращать. Но на практике подобная ситуация встречается довольно редко.
Распространенные случаи
В реальности до аннулирования долга на протяжении трех лет не должно быть каких-либо коммуникаций между неблагонадежным заемщиком и кредитодателем либо коллекторским агентством. Однако на практике банки пытаются вернуть свои средства, обращаясь к коллекторам, и каждый раз из-за разговора с банковским представителем или сотрудником коллекторского агентства срок давности начинает отсчитываться заново. При этом телефонные переговоры с неплательщиком обычно записываются, а заказные письма выдаются под личную подпись, и подобные факторы впоследствии используются в суде. В реальности аннулировать долг по кредиту без его погашения российские граждане смогут в следующих случаях:
1. Если на протяжении трех лет неблагонадежный заемщик не пытается решить вопрос с погашением своего долга перед финансово-кредитным учреждением;
2. Когда банковский офис три года даже не предпринимает каких-либо попыток взыскать с гражданина требуемую сумму.
Если представители финансово-кредитного учреждения через три года после прекращения выплат по ссуде направляет исковое заявление в суд, заемщик должен заявить ходатайство, в котором указывается просьба о применении последствий истекшего срока давности. В этом случае судья отсчитывать самостоятельно сроки не будет, и примет их во внимание только по ходатайству одной стороны.