Чтобы предприятие стабильно работало, периодически возникает потребность в дополнительных финансовых вливаниях. В связи с этим не редкость, когда оформляется кредит учредителю.
Желание расширить бизнес, открыв филиал в другом городе, либо компания имеет некое ноу-хау и нужны средства для покупки необходимого промышленного оборудования и широкомасштабной рекламной компании.
Оформить кредит учредителю сложнее, чем рядовому потребителю и дело не только в размере запрашиваемой суммы. Банковские учреждения как никто другой осознают, что ведение бизнеса - занятие рискованное. Прежде чем открыть кредитную линию учредителю, экономисты банков хотят увидеть документальное подтверждение финансовой стабильности компании, и достаточной платежеспособности потенциального заёмщика.
Проверка банком предоставленных сведений
Нужно быть готовым к тому, что при запросе крупной суммы банки прибегают к услугам независимых оценочных экспертов. Цель их привлечения – оценка рисков для предприятия:
• макроэкономических
• отраслевых
• финансовые региональных
Они готовят отчет с выводами о вероятности банкротства компании, справедливой оценке имущества, что находится на балансе предприятия (здания, мебель, оборудование, автопарк), а заодно и нематериальные активы - название торговой марки - бренда компании, её лицензии, разработки.
Размер займа напрямую будет зависеть от размера ежемесячной чистой прибыли. Категоричное требования всех банков, гласит, что предприятие должно официально работать не менее полугода, поскольку это требование Центрального Банка.
Особенности инвестиционного кредита для учредителя
Помимо основных документов Банк запросит подробный бизнес - план будущего инвестирования, который должен содержать:
• Все способы будущего увеличения доходов компании
• Подробные сроки, в которые проект инвестирования окупится.
Сроки кредитования индивидуальны. Они могут быть как долгосрочными, так и единоразовыми. Все зависит от предоставленного инвестиционного плана. Он может быть рассчитан на несколько месяцев, а может на 10 лет вперед.
Первые шаги по сбору документов для получения кредита на имя учредителя. Не доверяйте рекламным заявлениям, что оформление кредита происходит за 2-3 дня. Всегда есть маленький подпункт, где уточняется, что это срок после предоставления полного пакета документов.
Банки требуют пакет документов из 3 частей:
1. Учредительные документы;
2. Вся бухгалтерская, финансовая отчетность;
3. Общие сведения о компании и деятельности учредителя.
Легче получить кредитную линию в банке, где у вас уже открыт обслуживаемый расчетный счет. В этом случае отпадает надобность в предоставлении учредительных документов, поскольку они уже находятся там, и были вами предоставлены банку для открытия данного счета.
Запрашиваемая учредительная документация
При не желании оформлять ссуду в данном учреждении, потребуется заново предоставить 6 копий учредительных документов:
1. Копии решения о создании компании, либо копии учредительного договора с протоколом собрания учредителей;
2. Копию устава и всех вносимых изменений в него. Эти документы должны иметь отметку о том, что зарегистрированы в налоговой.
3. Подтверждение полной оплаты уставного капитала осуществляется предоставлением копий всех платежных поручений.
4. Копии приказов, которыми назначались гл. бухгалтер и ген. директор.
5. При наличии прочих учредителей копии их паспортов.
6. Копии (иногда всех страниц) паспортов гл. бухгалтер и генерального директора.
Проверка предоставленной информации и документации СБ.
Обязанности Службы безопасности заключаются в проверке:
• Не является ли это компания фиктивной
• Наличие кредитной истории
• Предъявлялись ли иски (арбитражные, налоговые, судебные)
• Наличие судимостей у руководящего звена, плохую кредитную историю, прочую негативную информацию
Отказ комментировать никто не будет.
Запрашиваемая вся бухгалтерская, финансовая отчетность
Это наиболее важная часть документации, которую тщательнее всего и дольше анализируют. Вот некоторые нюансы:
• Если фирма ведет деятельность по УСН – упрощенной системе налогообложения, вас попросят показать декларацию, подтверждающую уплату ЕНВД, уплаченных налогов не только за этот текущий год, также за прошедший.
• Общая система налогообложения предпочтительнее, когда требуется крупная сумма. Предоставляете банку за прошедшие 5 кварталов все копии финансовых отчетов о прибылях, убытках, копии балансов. Данная документация должна иметь штамп о принятии её налоговой инспекцией.
• Платежные поручения, свидетельствующие об уплате ЕНВД.
Не считайте мелочью полупустые декларации, сдаваемые для формирования налогообложения, это также может привести к отказу, будет сделан вывод об утаивании неких фактов и ведении «черной» бухгалтерии. Ведение честного бизнеса подразумевает тщательное и четкие формулировки при заполнение подобных документов.
Ещё понадобятся:
1. Копии кассовых книг (можно в электронном виде).
2. Ваши прайсы и методы калькуляции (если фирма занимается оказанием услуг).
3. Данные в виде выписок и справок о существующих официальных задолженностях.
4. Справку или выписку о накладных расходах компании (сколько вы расходуете на з/п сотрудникам, аренду складов, энергопотребление, мобильную и стационарную связь)
5. Учет движение наличных, также безналичных счетов – карточки учета счетов. Проанализировав эту информацию, финансисты банков сделают заключение о том, откуда вы формируете и получаете прибыль, насколько рационально её расходуете.
6. Потребуется расшифровка 76 счета.
7. Инвентаризационная складская справка. Это список всего, что оприходовано и хранится на ваших складах, с указанием закупочных цен для комплектующих, и рыночных цен для готовой продукции к реализации.
8. Список дебюторав – должников с их расшифровкой. Указывайте дату появления у вас задолженности, планируемый срок полного её погашения.
9. Список кредиторов. Подразумевается список тех, кому должно ваше предприятие (комплектующие получены, а средства ещё не отправлены)
10. Тщательная расшифровка основных фондов.
11. Оборотно - сальдовая ведомость.
Данную информацию ваш бухгалтер должен будет передать в электронном виде. При наличии «честного» бизнеса, это работа нескольких часов.
Заключительный – 3 пакет документации это информация о вашем бизнесе.
• Договора аренды на помещение, либо документы, подтверждающие ваши права собственника на располагаемое имущество.
• Договора с клиентами. Долгосрочные договора с известными компаниями повышают доверие банков к вам. Осознание того, что ближайшие несколько лет ваша компания будет получать стабильный доход, им приятна.
Проверка банками крупных компаний перед решением о выдаче большого кредита учредителю может занять до 2 недель. Храните поблизости документы, на имеющиеся у компании имущество, скорее всего, именно оно станет залоговым.
Всегда есть вероятность, что кредит выдается учредителю при условии поручительства (директора, соучредителей). Если будет возможность, выбираете не аннуитетные, а дифференцированные платежи.